Quelles sont les aides pour acheter, construire ou rénover un logement ?

La garantie de l’État, pour votre prêt

Pour construire comme pour rénover ou acheter un logement, vous souscrivez dans la plupart des cas un prêt bancaire. Pour espérer l’obtenir, vous devez être en mesure de démontrer un certain nombre de garanties à l’établissement bancaire.

Pour que l’État puisse vous aider à avoir votre prêt, vous devez absolument avoir un compte d’épargne dans un seul et même établissement, et ceci depuis minimum 3 ans. Vous devez avoir fourni un montant minimal de 100 € à l’ouverture de ce compte, puis au moins 290 € par an pendant 3 ans ou plus. De plus, vous devez avoir obtenu un emprunt qui couvre au moins 60 % de votre investissement, pour l’achat du terrain ou du bien et éventuellement la construction. Notez également que votre mensualité de prêt ne doit pas dépasser 40 % de vos ressources, et que le taux d’intérêt ne peut pas excéder de plus de 3 % le plafond préalablement défini par le règlement grand-ducal.

La prime de construction, d’amélioration ou d’acquisition

Pour construire une maison, mais aussi pour en acheter une ou pour effectuer des travaux de rénovation, une aide en capital peut être obtenue au Luxembourg. Afin d’espérer toucher cette aide, vous devez avoir réalisé un prêt hypothécaire au Luxembourg pour votre projet, et utiliser le logement en question comme habitation principale et permanente. Vous ne pouvez pas être déjà propriétaire, copropriétaire ou usufruitier d’un autre logement, ici ou dans un autre pays. Enfin, l’aide est disponible uniquement pour les logements dont les surfaces sont encadrées : entre 65 et 140 mètres carrés pour une maison et entre 45 et 120 mètres carrés pour un appartement.

Cette prime varie entre 250 et 9 700 €, selon les revenus de la famille ainsi que sa situation propre. La prime peut aussi être augmentée dans certains cas spécifiques (construction d’une maison jumelée, par exemple).

La prime d’épargne, pour construire ou acheter

La prime d’épargne n’est pas disponible dans le cas d’une rénovation, mais elle peut être sollicitée pour l’achat ou la construction d’une résidence principale. Cette aide versée sous la forme d’un capital correspond aux intérêts et aux primes bonifiés sur votre compte d’épargne.

Dans le but d’en profiter, il faut qu’au moins 90 % des avoirs soient utilisés pour votre logement et que vous soyez déjà bénéficiaire d’une prime de construction ou d’acquisition. Vous devez en parallèle avoir épargné pendant minimum 3 ans, avec un capital de départ minimal de 100 €. Pour un bénéficiaire, cette prime ne peut pas excéder 5 000 €.

Les subventions et bonifications d’intérêts

Le but d’une subvention d’intérêts est de limiter les dépenses mensuelles liées à un prêt immobilier, en acquisition comme en construction ou même en rénovation. Comme sur les autres aides citées ci-dessus, il ne faut pas être propriétaire, copropriétaire ou usufruitier d’un autre logement pour en profiter, et le logement (dont la surface est encadrée) doit être une résidence principale.

Pour les prêts qui vont jusqu’à 175 000 €, la subvention d’intérêt est estimée sur la base des intérêts à échoir, d’après le plan d’amortissement fourni par la banque.

Il existe également la bonification d’intérêt, qui permet de réduire les charges mensuelles de remboursement du prêt d’environ 0,50 % par enfant à charge. Les conditions d’obtention sont similaires à celles de la subvention d’intérêts.

La prime associée à une certification LENOZ

La certification LENOZ a été instaurée pour évaluer la durabilité d’une habitation sur la base de 143 critères, aussi bien fondés sur l’implantation que les fonctionnalités, les installations techniques, l’écologie, l’économie et la société. Bien qu’il s’agisse d’une démarche facultative, celle-ci peut vous permettre de toucher une prime si vous la réalisez – jusqu’à 1 500 € pour une maison et 750 € pour un appartement.